Wpisz swoje liczby. Zobaczysz trzy scenariusze i wykres wzrostu portfela — na podstawie Trinity Study i 100 lat danych rynkowych.
W 1998 roku trzej profesorowie Trinity University przeanalizowali ponad 100 lat danych rynkowych USA. Wniosek: portfel 50/50 akcje/obligacje wytrzymuje 30 lat wypłat na poziomie 4% rocznie w 95% historycznych scenariuszy. To fundament kalkulatora. → Wikipedia
To terminy społeczności FIRE (ang. Financial Independence, Retire Early), spopularyzowane w r/leanfire i r/fatFIRE. Nie są to formalne definicje akademickie — wynikają wprost z matematyki SWR. Wyższy SWR (agresywny) = mniej kapitału = Lean. Niższy SWR (ostrożny) = więcej kapitału = Fat. Kalkulator ustawia Lean jako SWR+1%, Fat jako SWR−1% względem wybranego przez Ciebie bazowego SWR.
Morningstar 2025 sugeruje 3,7% jako ostrożną bazę przy obecnych wycenach rynkowych. Bengen (2024) twierdzi, że 4,7–5,25% jest możliwe przy szerszym portfelu aktywów. Kitces wskazuje, że 4% sprawdza się przy 30-letnim horyzoncie, ale przy dłuższym warto zejść niżej. → Updated Trinity Study
S&P 500 (100 lat): ~10,4% nominalnie, ~7,3% realnie. VWCE (globalny ETF, od 2012): ~11% nominalnie. → VWCE backtest. Polskie obligacje skarbowe 10-letnie to konserwatywne odniesienie: dziś ~5,5% nominalnie. Sprawdź aktualne stawki: obligacjeskarbowe.pl
⚠️ Kalkulator służy wyłącznie celom edukacyjnym. Nie stanowi porady inwestycyjnej ani finansowej. Wyniki opierają się na danych historycznych — przyszłe zwroty mogą się istotnie różnić. Zawsze skonsultuj się z niezależnym licencjonowanym doradcą finansowym.
Finanse, inwestycje, nieruchomości — to co sam sprawdzam, nie teorie.
800+ czytelników (zbieżność z pewnym programem przypadkowa).